Mastercard, uno de los gigantes globales en el sector de pagos, se ha sumado a la revolución silenciosa, pero imparable, de la tokenización sobre blockchain en el sector de las finanzas. Una tecnología que está transformar radicalmente la manera en que concebimos y realizamos transacciones financieras. Con su proyecto Mastercard Multi-Token Network (MTN), la multinacional se ha colocado a la vanguardia de los pagos tokenizados en el ámbito institucional.

El creciente interés de Mastercard en la tokenización

Desde su fundación en 1966, Mastercard ha demostrado una gran capacidad para adaptarse a los cambios tecnológicos y las nuevas demandas del mercado. Siguiendo esta tendencia, la compañía ha mostrado un interés cada vez mayor en la tecnología blockchain. Específicamente, en la tokenización aplicada al sector de pagos.

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Este interés no es casual. Mastercard reconoce el potencial transformador de la tokenización para mejorar la seguridad, la eficiencia y la flexibilidad de las transacciones financieras. Cabe recordar que la tokenización permite representar activos del mundo real o digital en forma de tokens en una blockchain, abriendo así un abanico de posibilidades para innovar en el sector de los servicios financieros.

Un gigante en el sector de pagos

Para entender la magnitud del impacto que Mastercard puede tener en la adopción de la tokenización, es crucial entender su posición actual en el mercado de pagos. La compañía es una de las redes de pago más grandes del mundo, con presencia global en más de 210 países.

En términos de usuarios, cuenta con una base de más de 3.000 millones de tarjetahabientes en todo el mundo. Esto significa que aproximadamente el 40% de la población mundial tiene acceso a los servicios de Mastercard. En cuanto a su participación económica, Mastercard procesa miles de millones de transacciones al año, lo que representa  aproximadamente el 25% de todas las transacciones de comercio electrónico a nivel global.

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Estos números no solo reflejan la escala masiva de las operaciones de Mastercard, sino también su potencial para impulsar la adopción generalizada de nuevas tecnologías de pago, como la tokenización basada en blockchain.

Multi-Token Network (MTN)

En respuesta a todos los desafíos y oportunidades que representa la tokenización y la tecnología blockchain, Mastercard ha desarrollado su ambicioso proyecto: Mastercard Multi-Token Network (MTN). La MTN es una red diseñada para facilitar transacciones seguras y compatibles entre diferentes tipos de activos digitales y blockchains. En esencia, funciona como una capa superpuesta a las blockchains existentes, tanto públicas como privadas, permitiendo la interoperabilidad entre ellas y estableciendo un conjunto de reglas y estándares compartidos.

Funcionamiento de la MTN

La Mastercard Multi-Token Network se basa en cuatro pilares fundamentales:

1. Identidades verificadas y cumplimiento reforzado. La MTN establece estrictos estándares de verificación de identidad y cumplimiento normativo para todos los participantes. Esto incluye rigurosos procesos de Know Your Customer (KYC) y Anti-Money Laundering (AML) para bancos y proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) que se unan a la red. Este enfoque ayuda a crear un entorno de confianza y reduce los riesgos asociados con actividades ilícitas.
2. Tokens de pago estables y regulados. La red garantiza el uso de activos digitales estables y regulados como medio de intercambio. Esto incluye stablecoins totalmente respaldadas, monedas digitales de bancos centrales (CBDCs) y depósitos bancarios tokenizados. Al asegurar la estabilidad y la regulación de estos tokens de pago, la MTN busca proporcionar un medio de intercambio confiable y predecible para las transacciones.
3. Interoperabilidad segura entre cadenas. Uno de los aspectos más innovadores de la MTN es su capacidad para facilitar transacciones seguras entre diferentes blockchains. Lo que resuelve uno de los mayores desafíos en el espacio de los activos digitales en la actualidad: la falta de interoperabilidad entre diferentes ecosistemas blockchain. La MTN permite a los usuarios realizar transacciones entre diferentes redes, mejorando significativamente la utilidad y el alcance de los activos digitales.
4. Marco de gobernanza integral. La MTN establece un conjunto completo de reglas para gobernar las interacciones en la red. Esto incluye protocolos para la resolución de disputas, la asignación de responsabilidades entre los participantes y la protección de los consumidores. Algunas de estas reglas se implementan a través de contratos inteligentes, lo que permite una ejecución automática y eficiente de los acuerdos.

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Mastercard al frente de la evolución tecnológica

La visión de Mastercard con la Multi-Token Network posiciona a la compañía a la vanguardia de la evolución tecnológica en el sector de pagos y servicios financieros. Hay varias razones por las que Mastercard está bien posicionada para liderar esta transformación:

1. Experiencia y escala global. Con décadas de experiencia en el procesamiento de pagos y una red global que abarca más de 210 países, Mastercard tiene la infraestructura y el conocimiento necesarios para implementar una solución a gran escala como MTN.
2. Relaciones establecidas. Mastercard tiene relaciones sólidas con miles de instituciones financieras, comerciantes y reguladores en todo el mundo. Unas relaciones que pueden ser cruciales para impulsar la adopción de la MTN y navegar por los complejos paisajes regulatorios en diferentes jurisdicciones.
3. Inversión en innovación. La compañía ha demostrado un compromiso continuo con la innovación, invirtiendo significativamente en nuevas tecnologías. Mastercard ha estado explorando activamente las aplicaciones de blockchain y la tokenización durante varios años, adquiriendo ventaja en términos de conocimiento y experiencia.
4. Enfoque en la seguridad y el cumplimiento. La reputación de Mastercard en cuanto a seguridad y cumplimiento normativo es un activo valioso en el mundo de los activos digitales, donde estos aspectos son de suma importancia. El enfoque de la MTN en la verificación de identidades y el cumplimiento normativo se alinea bien con las expectativas de los reguladores y las instituciones financieras tradicionales.
5. Visión integral. A diferencia de muchas soluciones blockchain que se centran en aspectos específicos, la MTN de Mastercard ofrece una visión integral que aborda múltiples desafíos del ecosistema de activos digitales. Este enfoque holístico podría ser clave para impulsar la adopción generalizada.

Avances y pruebas de concepto

Mastercard ya está realizando pruebas de concepto y pilotos de la MTN con socios estratégicos. Por ejemplo, en mayo de 2024, la compañía ejecutó sus primeras transacciones en vivo con depósitos tokenizados utilizando la red MTN en Hong Kong. Lo hizo  en colaboración con Standard Chartered Bank y sus subsidiarias.

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Estas pruebas iniciales demuestran el compromiso de Mastercard con el desarrollo y la implementación de la MTN, y proporcionan valiosos conocimientos para refinar y mejorar la red.

Un paso audaz

Mastercard Multi-Token Network representa un paso audaz y visionario hacia el futuro de los pagos digitales y los servicios financieros. Al abordar los desafíos clave de interoperabilidad, seguridad y cumplimiento normativo en el espacio de los activos digitales, Mastercard está sentando las bases para una adopción más amplia de la tecnología blockchain en el sector financiero.

MTN tiene el potencial de transformar radicalmente la forma en que realizamos transacciones, facilitando un ecosistema financiero más inclusivo, eficiente y seguro. Si tiene éxito, podría ser un catalizador clave para la adopción masiva de activos digitales y tecnología blockchain en el sistema financiero global.

No obstante, el éxito de MTN dependerá de la capacidad de Mastercard para navegar por los desafíos regulatorios. Además de fomentar la adopción entre las instituciones financieras tradicionales y educar a los consumidores sobre los beneficios de esta nueva tecnología.