En este post te mostramos cómo obtener préstamos sobre Bitcoin con Lava Protocol. En el mundo de las criptomonedas, bitcoin es conocido principalmente como una reserva de valor. Sin embargo, a medida que se han ido desarrollando las finanzas descentralizadas (DeFi), han ido surgiendo nuevas oportunidades para utilizar Bitcoin de una manera más activa y productiva.

Una de las innovaciones más interesantes en este campo es el Protocolo Lava, un sistema DeFi construido sobre la red Bitcoin que permite a los usuarios acceder a cuentas de ahorro, préstamos y otras funciones financieras de forma segura y descentralizada. En este artículo, examinaremos las funciones de Lava Protocol, sus peculiaridades únicas y ejemplos de uso.

¿Qué es Lava Protocol?

Lava Protocol es una plataforma DeFi construida sobre la red Bitcoin para ofrecer servicios de préstamos y ahorros a los usuarios y tenedores de bitcoin, de forma totalmente autocustodia. Sin embargo, Lava Protocol se diferencia de otras plataformas DeFi en que ha sido construida en su totalidad sobre la red Bitcoin.

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Esta plataforma elimina la necesidad de intermediarios mediante contratos inteligentes, para asegurar la transparencia y la seguridad de las transacciones. Este enfoque descentralizado permite a los usuarios controlar sus activos y operar de manera autónoma.

Esta innovación es posible gracias a la utilización de los denominados Contratos Discretos de Registro (Discret Log Contracts o DLCs). Los DLCs son contratos inteligentes sobre Bitcoin que permiten automatizar y proteger las transacciones, vinculándolas a eventos externos de la blockchain de Bitcoin, con el fin de que dicha vinculación termine con acciones on-chain.

Así, los DLCs facilita recrear la funcionalidad de los smarts contracts de Ethereum de una forma mucho más sencilla. Lo que  permite a Lava Protocol desarrollar su infraestructura para garantizar que las transacciones se ejecuten con base en el valor real del activo, mitigando el riesgo de manipulación y asegurando la precisión en la ejecución de los acuerdos. De esta manera, Lava Protocol puede ofrecer una alternativa descentralizada y segura para préstamos y ahorros, aprovechando la solidez de la red Bitcoin y la eficiencia de los contratos inteligentes.

¿Cómo funciona Lava Protocol?

El funcionamiento de Lava Protocol se puede desglosar en varias etapas clave:

1. Coincidencia entre prestatario y prestamista: Cuando un usuario busca un préstamo, Lava Protocol utiliza un sistema de emparejamiento para conectar a prestatarios y prestamistas. Los prestatarios pueden elegir entre diferentes ofertas de préstamos, cada una con tasas de interés y condiciones específicas.
2. Inicialización del préstamo: Una vez que se selecciona una oferta, el prestatario y el prestamista inician un contrato mediante un intercambio trustless (sin confiaza). Esto significa que el colateral en Bitcoin se bloquea en un contrato inteligente (un DLC), y el prestatario recibe el capital del préstamo en la moneda acordada, que puede ser una stablecoin.
3. Ejecución del contrato: Durante la vida del préstamo, se pueden realizar varias acciones:
   • Reembolso: Si el prestatario paga el préstamo según los términos acordados, su colateral se le devuelve de manera atómica.
   • Liquidación: Cuando el valor del colateral cae por debajo de un umbral predefinido, el prestamista puede liquidar el colateral para recuperar su inversión.
   • Expiración: Si el prestatario no paga el préstamo a tiempo, parte del colateral se libera al prestamista y el resto se devuelve al prestatario.
4. Mecanismos de seguridad: Lava Protocol implementa medidas de seguridad para garantizar que el colateral nunca se pierda, incluso en situaciones imprevistas. Si el préstamo expira y los oráculos no atestiguan el precio de Bitcoin, el prestatario aún puede reembolsar su préstamo y recibir su garantía.

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Características únicas de Lava Protocol

Gracias al sistema anterior, Lava Protocol ofrece varias características que lo diferencian de otros servicios de préstamos y ahorros en el ecosistema DeFi. Algunas de estas características son:

Préstamos garantizados por Bitcoin

Una de las cualidades más atractivas de Lava Protocol es que permite a los usuarios obtener préstamos utilizando Bitcoin como colateral. Esto es especialmente útil para aquellos que desean mantener su exposición a Bitcoin mientras generan liquidez. Además, al ser un sistema descentralizado, los usuarios no tienen que confiar en entidades centralizadas que puedan comprometer sus fondos.

Seguridad y transparencia

Gracias a la utilización de contratos inteligentes y oráculos, Lava Protocol proporciona un alto nivel de seguridad y transparencia. Todas las transacciones son visibles en la blockchain de Bitcoin, lo que permite a los usuarios verificar el estado de sus préstamos y colaterales en tiempo real. Esto reduce el riesgo de fraude y aumenta la confianza entre prestatarios y prestamistas.

Liquidación automática

Lava Protocol incluye un mecanismo de liquidación automática que protege a los prestamistas en caso de que el valor del colateral caiga por debajo de un umbral acordado. Esto significa que los prestamistas pueden recuperar su inversión sin tener que esperar a que el préstamo expire, lo que añade una capa adicional de seguridad al sistema.

Flexibilidad en los activos de préstamo

Además de Bitcoin, Lava Protocol permite el uso de otros activos, como stablecoins, para facilitar los préstamos. Esto proporciona a los usuarios mayor flexibilidad al elegir cómo desean estructurar sus préstamos. Por ejemplo, un prestatario puede optar por recibir un préstamo en una stablecoin, lo que le permite evitar la volatilidad del mercado de criptomonedas.

Ejemplos de casos de uso de Lava Protocol:

Préstamo garantizado por Bitcoin

Imaginemos que Juan tiene 1 Bitcoin y desea obtener un préstamo de 20.000 $ USD para financiar un proyecto personal. A través de Lava Protocol, Juan puede usar su Bitcoin como colateral. Se conecta a la plataforma, elige una oferta de préstamo y, tras la inicialización del contrato, recibe los 20.000 $ USD en su cuenta. Si Juan paga el préstamo a tiempo, recupera su Bitcoin. Si no puede pagar, el prestamista liquidará el colateral para recuperar su inversión.

Ahorros en stablecoins

María es una inversora a largo plazo que desea obtener rendimientos de sus ahorros en stablecoins. A través de Lava Protocol, puede depositar sus stablecoins y participar en un mercado de préstamos, donde puede ganar intereses al prestar sus activos a otros usuarios. Esto le permite maximizar el rendimiento de sus ahorros sin tener que vender sus criptomonedas.

Mitigación de la pérdida impermanente

Una de las preocupaciones de los proveedores de liquidez en el espacio DeFi es la pérdida impermanente. Esta situación ocurre cuando el precio de un activo cambia después de ser depositado en un pool de liquidez. Lava Protocol permite a los usuarios colateralizar sus posiciones de liquidez y acceder a préstamos, mitigando así el riesgo de pérdida impermanente y optimizando su rendimiento.

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Avanzando en el DeFi para Bitcoin

Gracias a todo esto, Lava Protocol representa un avance significativo en el espacio de DeFi basado en Bitcoin. No solo ofrece una solución segura y eficiente para los préstamos garantizados con Bitcoin, sino que también elimina la necesidad de confiar en entidades centralizadas o de realizar todo esto fuera de la cadena de Bitcoin.

Además, con su enfoque en la seguridad, la flexibilidad y la interoperabilidad, Lava Protocol se posiciona como una herramienta valiosa para los usuarios que buscan aprovechar al máximo sus activos en el ecosistema de las finanzas descentralizadas. Lava Protocol demuestra el potencial de Bitcoin para revolucionar el espacio de DeFi, brindando opciones para préstamos, ahorros y otras funcionalidades innovadoras, que allanan el camino hacia un futuro financiero más inclusivo y accesible.